近日，提前还房贷的话题频上热搜。
提前还房贷能裁汰还款周期，也能省下不少利息，看上去很合算。
但践诺中一些购房者发现，提前还房贷要向银行预约，有的要列队，有些银行还要向还款人收取违约金。这究竟是何如回事？
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提前还房贷需要支付违约金吗？
2019年1月，张先生以322万元的价钱购买了一套世俗住宅，在付完140余万元的首付款和各项税费后，以等额本金神气向银行假贷192万元，借款期限25年，年化利率5.4%，月供1.5万元足下。
2022年底，张先生为放松还款压力，向银行建议提前还款80万元的请求，却被对方奉告要支付3个月利息的违约金，还需列队等候两个月。
提前还款还需要支付违约金？
北京金融法院法官先容，一般来说，借款人提前还贷，须事前向贷款人建议肯求，经贷款人承诺，方可提前偿还部分或沿途本息。
同期，为确保借款公约的踏实性，银行每每会章程借款期限在1年以内的，不得提前部分还本。
为适度借款人提前还款，银行以致会在公约中商定违约连累，要求借款人支付违约金才可提前还贷。这是因为购房者提前还贷使银行失去了公约商定的利息收入，同期还会形成资金闲置本钱的亏蚀。
若公约中对于提前还贷进行了违约金的商定，惟少见额不权贵高于银行的亏蚀，该商定即是有用的，购房者就需要承担一定的违约金。
因此，银活动了摈斥或者减少提前还贷可能带来的预期收益减少，与购房者进行事前协商，在公约中商定一定比例的违约金，并不违犯法律和行政端正的强制性章程。
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用滥用贷“过桥”房贷可行吗？
2022年8月中旬，6家国有大行的滥用贷最低年利率已降至4.0%以下。2023年1月，有的银行以致推出了利率3.2%的滥用贷，而多家银行的个人“计算贷”利率也已低至3.5%以下。
靠近北京等城市即使5年期以上LPR（贷款商场报价利率）下调后，房贷利率也要4.8%以上，很多人就动起了用滥用贷或“计算贷”“过桥”房贷以放松还款压力的念头。那么这种阵势是否可行呢？
2021年2月10日，北京银保监局、中国人民银行交易搞定部诱骗印发《对于加强个人计算性贷款搞定 扎眼信贷资金违法流入房地产商场的报告》，围堵个人计算性贷款资金被违法挪用至房地产商场的活动。
《中华人民共和国民法典》章程，借款人未按照商定的借款用途使用借款的，贷款人不错罢手披发借款、提前收回借款或者销毁公约。
同期，根据《中华人民共和国刑法》干系章程，以欺骗本事赢得银行或者其他金融机构贷款、单子承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构形成环节亏蚀或者有其他严重情节的，应当承担刑事法律连累。
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贷款中介“包办”贷款靠谱吗？
践诺生计中，还有一些贷款中介公司冒用银行的口头，以“利率低”“时限长”“放款快”等说法指引购房者，通过“计算贷”、滥用贷等阵势从银行套取资金，让贷款“弧线”流入楼市，减少购房者的房贷利息。
贷款中介一般会先为购房者提供资金用于结清房贷，再让购房者以房产动作典质物向银行肯求计算贷款，从中谋取高额中介作事用度等。
靠近购房者不具备肯求“计算贷”的禀赋条件，部分中介声称“包办注册公司经过”，“匡助”购房者顺利获批计算贷款，本色却是应用购房者信息注册了一个无业务、无活水的“空壳”公司，以致还有些中介公司指引借款人提交漏洞材料导致借款人涉嫌骗贷。
北京金融法院法官先容，中介宣传“‘计算贷’或滥用贷置换房贷”的说法，对于购房者而言照实诱人，然而必须警惕这些中介公司“匡助”购房者违法套取贷款背后遁入的风险或陷坑。
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对此，方位监管部门曾发布教唆。如浙江银保监局提醒：警惕“贷款中介”指引，认清违法转贷背后遁入的风险，照章合规办理贷款业务，淳厚守信，按照公约商定使用贷款资金，共同爱戴素雅商场次序。
购房者淌若有提前还贷需求，应该通过正规阵势进行，不仅要顺从公约条目商定的条件，更要信守正当合规的底线，勿盲目跟风、疏忽被骗。
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提前还房贷应量度哪些身分
对个人来说，判断是否需要提前偿还房贷，应该温雅以下几点：
1
量度本身投资收益与贷款利息之差，再严慎做出是否提前还款的决定。
2
商酌还款阵势，严慎遴选是否提前还款。当今房贷的还款阵势主要分为等额本金和等额本息还贷法。一般来说，等额本金还款阵势前期偿还的本金多、利息少，而等额本息还款阵势前期偿还的利息多、本金少。购房者可根据还款阵势的不同，贪图已还本金、利息额度，做出更利于我方的还款遴选。
3
温雅还款操办的变更情况。若提前还款，因波及到对原借款公约商定的贷款期限或贷款金额的变更，购房者应根据我方的经济情景严慎遴选提前还款的阵势，并按照新的还款操办践诺还款义务，切莫因莫得留足还款资金而导致新的违约情况。
4
要与银行讲求查对还款阵势、还款金额、还款期限等内容，并留存好还款干系凭证，以备发生纠纷时好像提供干系的字据进行评释。
内容来自北京日报客户端
剪辑 韩业清
着手：中国银行保障报
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